Las formas más seguras de pagar en línea: guía del comprador

No todos los métodos de pago te protegen de la misma manera. Cuando una tienda no envía, manda el artículo equivocado o resulta ser falsa, la forma en que pagaste determina si recuperas tu dinero. Aquí te explicamos cómo pagar para estar protegido — y las solicitudes de pago ante las que deberías marcharte.

La respuesta corta: usa una tarjeta de crédito

Para la mayoría de las compras en línea, una tarjeta de crédito es la forma más segura de pagar. Bajo la Ley de Facturación Justa de Crédito de EE. UU. (Fair Credit Billing Act), puedes disputar cargos por artículos que nunca recibiste, que llegaron equivocados o que no autorizaste. La ley federal limita tu responsabilidad por cargos no autorizados a $50, y la mayoría de los emisores renuncian incluso a eso.

La ventaja práctica es el contracargo. Si una tienda te ignora, puedes pedirle al emisor de tu tarjeta que revierta el cargo. Presentas la disputa por escrito dentro de los 60 días posteriores al estado de cuenta que muestra el cargo, y puedes retener el pago del importe disputado mientras el banco investiga.

Cómo presentar un contracargo

1. Contacta primero al vendedor y guarda una copia de tu mensaje. Los emisores de tarjetas esperan que lo intentes.
2. Inicia sesión en la cuenta de tu tarjeta y busca "Disputar un cargo" junto a la transacción, o llama al número que aparece en el reverso de la tarjeta.
3. Explica el problema — no entregado, no según lo descrito o no autorizado — y adjunta tu confirmación de pedido, el seguimiento y los mensajes del vendedor.
4. Haz un seguimiento por escrito para asegurar la protección de 60 días.

Dónde encajan las billeteras digitales y PayPal

Apple Pay, Google Pay y billeteras similares añaden una capa de seguridad: la tienda nunca ve el número real de tu tarjeta, y apruebas cada pago con tu rostro o huella dactilar. Cuando una billetera se financia con una tarjeta de crédito, conservas además los derechos de disputa de tu tarjeta.

PayPal es seguro si usas la opción correcta. Pagar por Bienes y Servicios te da la Protección al Comprador de PayPal, de modo que puedes abrir una disputa si un artículo nunca llega o está gravemente mal descrito. Pagar por Amigos y Familiares no te da nada de eso — se trata como un regalo.

Señal de alerta: cualquier vendedor que te pida pagar mediante Amigos y Familiares "para ahorrar en comisiones" te está pidiendo que renuncies a tu protección. Los vendedores legítimos no necesitan que hagas eso. Niégate, o compra en otro lugar.

Métodos de pago que te dejan expuesto

Algunas formas de pagar son difíciles o imposibles de revertir. Trata una solicitud de cualquiera de estas — especialmente de una tienda que no conoces — como una señal de advertencia:

• Transferencia bancaria, giro o Zelle. Estos mueven el dinero al instante y están hechos para personas que ya confían entre sí. Una vez que se ha ido, normalmente no vuelve.
• Tarjetas de regalo. Ninguna tienda legítima te pide pagar con códigos de tarjetas de regalo de iTunes, Amazon u otras. Esto es una señal de estafa, sin excepciones.
• Criptomonedas. Irreversibles y en gran medida fuera de las reglas de protección al consumidor.
• Apps de pago en modo "personal". Al igual que Amigos y Familiares de PayPal, los pagos personales en las apps de pago normalmente no tienen protección de compra.

Las tarjetas de débito quedan en el medio. El dinero sale de tu cuenta bancaria real de inmediato, y la protección federal es más débil que para las tarjetas de crédito — tu responsabilidad puede aumentar si reportas un problema tarde. Usa crédito en su lugar cuando tengas la opción.

Revisa la tienda antes de pagar

Incluso el método de pago más seguro funciona mejor cuando compras en un negocio real. Antes de pagar, busca estas señales:

• Un candado y la dirección web correcta. Confirma que la URL en la barra de direcciones coincida exactamente con la marca — los estafadores usan grafías parecidas. Un candado solo significa que la conexión está cifrada, no que el vendedor sea honesto.
• Datos de contacto reales. Un número de teléfono que funcione, una dirección física y un nombre de empresa que puedas buscar. La vaguedad aquí es una mala señal.
• Una política clara de devoluciones y reembolsos que indique un plazo real y quién paga el envío de la devolución.
• Reseñas que puedas verificar fuera del sitio, no solo citas elogiosas en la propia página de la tienda.

Si no estás seguro de una tienda, verifícala en HasTrust (verifica cualquier tienda) antes de introducir los datos de tu tarjeta. Y si un mensaje o una página de pago que te presiona a pagar de cierta manera te da mala espina, pégalo en el verificador de estafas de HasTrust para obtener una segunda opinión.

Hábitos que mantienen cada pago más seguro

• Nunca pagues desde un enlace en un correo electrónico o mensaje de texto. Escribe tú mismo la dirección de la tienda o usa un marcador. Esto frustra la mayoría del phishing.
• Usa una contraseña única y activa la autenticación de dos factores para tu tarjeta, tu banco y tus cuentas de PayPal.
• Considera un número de tarjeta virtual o de un solo uso si tu banco lo ofrece, para que el comercio nunca tenga tu número real.
• Guarda cada confirmación de pedido, número de seguimiento y mensaje del vendedor. Estas son tus pruebas si alguna vez presentas una disputa.
• Vigila tus estados de cuenta. Reporta de inmediato cualquier cosa que no reconozcas — la rapidez importa más con las tarjetas de débito.

Si algo sale mal

Actúa rápido. Escríbele al vendedor y dale la oportunidad de solucionarlo. Si demora o desaparece, abre una disputa de tarjeta o una reclamación de Bienes y Servicios de PayPal dentro del plazo. Si pagaste con un método sin protección, contacta a tu banco de todos modos — a veces pueden ayudar — y reporta la tienda para que otros estén advertidos. La mejor defensa es elegir un método de pago protegido antes de comprar, no después.